Trasferire titoli da una banca all’altra è senza dubbio un’operazione semplice. Merita tuttavia un po’ di attenzione se vuoi evitare di incavolarti. Non sono molte le cosa da sapere per cui ritagliati due minuti per leggere questo articolo. Sono sicuro che alla fine mi ringrazierai.
Trasferimento titoli: l’agonia!
La tua vecchia banca non ha nessun interesse che tu vada via! È ovvio! Perdere un cliente significa non aver più un gatto da pelare!
Non può vietarti di andare via, ma una casa la può fare! Demotivarti!
Come?!
Semplice, impiegherà tantissimo tempo per il passaggio dei titoli! A volte ci vorranno mesi prima di veder comparire nel dossier della tua nuova banca i tuoi vecchi e cari titoli!
Fai bene attenzione!
Un lasso di tempo così importante potrebbe non solo mettere a dura prova la tua pazienza ma anche il tuo portafoglio!
In questo arco di tempo i tuoi titoli sono “congelati”. Non puoi disporne. Se durante il passaggio si verifica una crisi di mercato con conseguente tracollo delle borse, non puoi vendere i tuoi titoli! Ciò significa che potresti realizzare una minusvalenza superiore a quella che eri disposto ad accettare!
Il primo consiglio che mi sento di darti è di fare questa operazione in un periodo di calma dei mercati. Certo mi dirai che le crisi non sono prevedibili. Verissimo, ma è altrettanto vero che di solito i mercati qualche prima di una grande crisi qualche avviso lo danno.
Se hai in portafoglio titoli poco volatile, o di importo non rilevante quello che hai appena letto, non ti avrà scosso più di tanto.
Ora mi raccomando. Non abbandonare la lettura! Ciò che stai per leggere interesserà anche te!
Scommettiamo?
Trasferimento titoli: non sono tutti uguali!
Il trasferimento titoli da una banca all’altra può avere delle diverse conseguenze sul piano fiscale:
- neutrale se l’intestatario del vecchio conto corrente e coincide con quello del nuovo conto
- È rilavante se gli intestatari del nuovo conto sono diversi dal vecchio
Cerchiamo di chiarire il passaggio con un semplice esempio:
Antonio e Maria sono due coniugi cointestatari di un conto corrente presso la banca “XX”. Decidono di cambiare banca e trasferire tutto presso la banca “ZZ” cointestando il conto nuovamente ad entrambi.
In questo esempio l’operazione è neutrale ai fini fiscali.
Antonio e Maria, sempre i due coniugi dell’esempio di prima, decidono di passare dalla banca “XX” alla banca “ZZ”. Stavolta, però, il conto non sarà cointestato ad entrambi ma solo al marito Antonio (la moglie aveva il brutto vizio di spendere gran parte della pensione in shopping! )
In questo caso l’operazione è rilevante ai fini fiscali.
Ma cosa significa rilevante e neutrale ai fini fiscali?!
Nel primo esempio i titoli presenti nel dossier saranno trasferiti dal vecchio al nuovo conto allo stesso prezzo medio d’acquisto e quindi nulla cambia. Resta esattamente tutto come prima.
Nel secondo esempio invece i titoli sono trasferiti ai prezzi attuali. Questo significa che ai fini fiscali si è realizzata una vera e propria compravendita con tutte le tipiche conseguenze.
Se Antonio e Maria avevano azioni Eni comprate a 20 euro l’una, con il passaggio al nuovo conto le azioni vengono caricate al prezzo di mercato, ad esempio 15 euro. Si realizza in questo caso una minusvalenza fiscale che potrai compensare entro 4 anni con eventuali plusvalenze future.
Al contrario se il prezzo vecchio di carico era 15 euro ed il nuovo 20, si sarebbe evidenziata una plusvalenze da tassare pur continuando ad avere di fatto la proprietà dei titoli.
Cosa hai imparato con questo articolo:
- I tempi di trasferimento sono volutamente lunghi e questo potrebbe esporti a significative perdite in caso di crisi di mercato. In questa fase i tuoi titoli sono “congelati” per cui non potrai effettuare nessuna operazione di compravendita con essi.
- L’operazione di trasferimento genera minusvalenze recuperabili e plusvalenze tassabili se il nuovo intestatario non coincide con il vecchio.
21 Commenti
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La mia banca quando ho deciso di trasferire il conto corrente la prima cosa che ha fatto è stata di bloccare l'home banking e la seconda è stata di inviare una comunicazione alla nuova banca che la transazione non si poteva fare nei tempi causa obblighi pendenti sospesi. Per mesi continua con la scusa obblighi pendenti sospesi. Nel 2022 applica commissioni questo credito Cooperativo a botte di commissioni di centinaia di euro per trasferimento titoli. I tempi sono da lumaca e con il contagocce. Tale credito Cooperativo è sempre stato scorretto nei miei confronti in quanto in un conto corrente di una mia patente defunta un mese prima hanno spedito l'estratto conto di tale conto non al morto o eredi bensì all'amministratore di sostegno x censurare tutte le operazioni svolte da questa avvocato. Inoltre a tre mesi dalla morte ho scoperto che la banca aveva effettuato il bonifico per le competenze dell'amministratore di sostegno facendo firmare questa ultima per il suo bonifico pur essendo decaduto il suo incarico alla morte , su un conto che doveva essere bloccato e soprattutto tenendo censurato tale bonifico agli eredi che erano anche clienti di tale credito Cooperativo. Insomma questa è solo una briciola delle stranezze irregolari di questa banca con più sportelli nella mia provincia ma che applica botte di commissioni x trasferimento titoli di uguale intestazione. Ho fatto presente delle irregolarità riferite all'amministratore di sostegno avvocato decaduto e delle amiche sportelliste il presidente CDA di tale banca un tempo anche presidente dell'ordine dei commercialisti della mia città ma invano perché anche se scrivo le mail x informarlo delle scorrettezze dei dipendenti della società cui è presidente CDA lui tace sempre e non risponde e neppure cerca di fare rigare dritto simili casini. Sa che i titoli sono mesi bloccato e che mi addebitino botte da centinaia di euro di Commissioni ma non fa nulla. A chi devo rivolgermi ? Ai carabinieri che non accettano mai denunce nella mia città? Alla banca d'Italia che chiede 30€ c depositare esposto che poi lo discute tra 6 mesi dando la colpa sempre al privato xké come contropartita ha fascicoli da 30 pagine in loro difesa che la abbattono come un moscerino e neppure la mettono a conoscenza delle fasi successive agli esposti? Insomma nella mia città si deve vivere nella mafia del nord e con nessun mezzo per difenderci dai soppruisi di chi detiene il potere nella legge di una mano lava l'altra tra amici di amici. Cosa devo fare? A chi rivolgermi? Un avvocato? Ce l'ho ma la banca non lo ha neppure calcolato e non ha calcolato le sue PEC xké di oppone ai voleri della mafia di amici di amici.... In tale banca vengono assunti solo i figli dei dipendenti per diritto di nascita e non per reali capacità o per aver mai aperto un libro di tecnica bancaria delle superiori pur avendo lauree e dopo un anno di sportelli quanto si chiede quanti giorni di valuta mi fai,? La dipendente figlia di tal dei tali che la banca le telefonò di andare lì a lavorare pur non volendo mi ha risposto: che cos'è una valuta? Dopo un anno di sportellista le dovetti spiegare cosa fossero i giorni banca e la valuta delle operazioni e i "numeri". Questa è la realtà dei raccomandati e del mondo di amici di amici che vive stagnante qui e cui non ci si può ribellare
La mia banca quando ho deciso di trasferire il conto corrente la prima cosa che ha fatto è stata di bloccare l'home banking e la seconda è stata di inviare una comunicazione alla nuova banca che la transazione non si poteva fare nei tempi causa obblighi pendenti sospesi. Per mesi continua con la scusa obblighi pendenti sospesi. Nel 2022 applica commissioni questo credito Cooperativo a botte di commissioni di centinaia di euro per trasferimento titoli. I tempi sono da lumaca e con il contagocce. Tale credito Cooperativo è sempre stato scorretto nei miei confronti in quanto in un conto corrente di una mia patente defunta un mese prima hanno spedito l'estratto conto di tale conto non al morto o eredi bensì all'amministratore di sostegno x censurare tutte le operazioni svolte da questa avvocato. Inoltre a tre mesi dalla morte ho scoperto che la banca aveva effettuato il bonifico per le competenze dell'amministratore di sostegno facendo firmare questa ultima per il suo bonifico pur essendo decaduto il suo incarico alla morte , su un conto che doveva essere bloccato e soprattutto tenendo censurato tale bonifico agli eredi che erano anche clienti di tale credito Cooperativo. Insomma questa è solo una briciola delle stranezze irregolari di questa banca con più sportelli nella mia provincia ma che applica botte di commissioni x trasferimento titoli di uguale intestazione. Ho fatto presente delle irregolarità riferite all'amministratore di sostegno avvocato decaduto e delle amiche sportelliste il presidente CDA di tale banca un tempo anche presidente dell'ordine dei commercialisti della mia citta
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In effetti, se fino a qualche ora fa, io potevo essere interessato a trasferire un fondo che non rende e non renderà mai più di quel poco possibile, da una banca all'altra, dopo avere letto e studiato questo articolo, credo proprio che indirizzerò la mia attenzione verso soluzioni alternative, anche se, più di tanto, non credo sia possibile realizzare. Grazie molte per la lezione di prudenza. Cordiali saluti da Tiziano.