Tassi bassi: dove NON investire oggi!!!

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Dove NON investire oggi. Antonio e l’estenuante ricerca dell’investimento (im)perfetto!!

Antonio è un mio carissimo amico da tempo abbonato al nostro servizio di newsletters. E’ molto soddisfatto delle performance del suo portafoglio e per nessun motivo al mondo lascerebbe il nostro servizio

Antonio è una persona molto intelligente ed ipercritica. Non lascia mai nulla al caso e compie un gesto solo quando è fermamente convinto che sia la cosa giusta da fare.

La sua personalità non lo porta mai ad accettare passivamente la realtà circostante. E’ sempre alla ricerca del “perchè”.

Così, nonostante la fiducia che ha nei miei confronti, non abbassa mai la guardia ed è sempre alla ricerca dell’investimento perfetto!

Dove NON Investire oggi. L’illusione di Antonio

Qualche giorno fa Antonio è passato per il mio ufficio ed immancabilmente aveva con se un fascicolo informativo lasciatogli da qualche “suo amicopromotore! Questa volta si trattava di un foglio informativo di un contratto di assicurazione mista a premio “annuo”.investiore oggi 2

Enzo, mi spiace deluderti, ma stavolta so veramente come devo investire oggi anche senza il tuo aiuto! Mi è stato proposto un contratto di assicurazione mista con un ottimo rendimento. Ed è tutto scritto! Il promotore ha sfogliato pagina per pagina. Apprezzo la sua sincerità. Non si tratta delle le solite promesse da marinaio. Leggi pure qui e vedrai!

Mi dirai che sicuramente si tratta di prodotti carichi di costi ma non puoi negare che il rendimento dichiarato è fantastico. Dimmi un po,’ chi, di questi tempi garantisce un rendimento così alto?!

É vero, seguendo il vostro servizio di newsletters ho realizzato rendimento migliori. Ma con questo contratto assicurativo ho la tranquillità di avere un rendimento più basso ma costante!”

Era talmente fiero e convinto della sua scoperta che mi dispiaceva quasi svegliarlo da quel sogno! Ma da vero amico era giusto che gli raccontassi la verità.

Dove NON investire oggi: la triste verità delle polizze assicurative miste

Dopo averlo fatto accomodare sulla poltrona per i clienti, gli ho spiegato con calma che quel promotore che si spacciava per suo amico gli aveva raccontato delle mezze verità.

Ciò che è scritto sul foglio informativo non è assolutamente di un rendimento garantito. E’ semplicemente di una proiezione sulle performance dell’investimento a scadenza qualora il rendimento fosse del 4%.

Si hai capito bene! Si tratta di una mera proiezione. Dietro quel rendimento non c’è nulla di garantito!

allianz. investire oggi

(clicca sull’immagine per ingrandire)

Ad oner del vero sul foglio informativo c’è scritto in maniera chiara che si tratta solo di un’ipotesi. Si tratta di percentuali stabilite dall’IVASS, utilizzate per consentire ai clienti un immediato raffronto sulle performance di investimenti alternativi parità di tasso di rendimento.

L’introduzione di questo obbligo a tutela di una maggiore chiarezza informativa, tuttavia, spesso viene utilizzato fraudolentamente dai promotori, i quali spesso tendono a non chiarire la portata puramente prospettica del piano, per convincere potenziali clienti a sottoscrivere il contratto!

Con il consenso del mio amico Antonio, ho ritenuto opportuno pubblicare la sua avventura, in modo che possa essere d’aiuto anche a te!

Spesso, purtroppo, molti investitori che cercando di capire come investire oggi in presenza di tassi così bassi, cadono in questo errore! Scommettiamo che anche tu ti sei imbattuto in una situazione simile?!

Ma ora sono convinto che dopo aver letto questo post, almeno tu non cascherai più in una simile trappola!!

Se hai altri amici che pensi possano trovarsi in una situazione del genere per favore spiegagli il “trucco” o mandagli il link di questo articolo. Sono sicuro che ti ringrazierà!

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12 Commenti
  1. etnas dice

    Ho un problema: non ricevono regolarmente la Newsletter con l’aggiornamento del portafoglio. Me ne sono accorto cliccando nuovamente sull’iscrizione.
    Dopo il tracollo di ieri i nostri Etf si riprenderanno? Ciao.

    1. Vincenzo Migliaccio dice

      ciao etnas,
      Ho ricevuto la tua mail nei giorni passati. Ho segnalato il tuo problema. Mi sembra strano che non sia stato ancora risolto. Mi scuso a nome del team. Rifaccio a segnalazione.
      a presto Vincenzo

  2. etnas dice

    Una delucidazione sul portafoglio. Mi spiegate “Conto deposito” com’è calcolato?
    Il suo peso cambia nettamente (non penso per gli interessi) ad arbitrium?
    Perché è inserito nel calcolo del rendimento totale? Grazie.

    1. Vincenzo Migliaccio dice

      scusami,
      non ho ben capito il problema.

      1. etnas dice

        Perché al 28/7 la voce “conto deposito” era di € 3.222 e al 25/8 è di € 4.855 ?

  3. Vincenzo Migliaccio dice

    se confronti le due newslatter vedrai che è stato venduto un ETF. Pertanto la liqudità è stata “parcheggiata”su di un conto deposito..
    spero ora ti sia chiaro..
    a presto
    Vincenzo

    1. etnas dice

      Praticamente il titolo ha perso altre 68 € rispetto all’ultimo controvalore del portafoglio (se ho capito bene). Ti ringrazio per le risposte.

      p.s. Solo ora ho scoperto che per vendere/acquistare Etf ci sono degli orari più opportuni e per ottimizzare la compravendita vanno visti alcuni dettagli.
      p.p.s. Non ho venduto il Ishares MSCI World perché sto perdendo il 10% (ma è arrivato a -13% dopo solo un mese dall’acquisto)

      1. Vincenzo Migliaccio dice

        ti rispondo in privato.
        a presto
        Vincenzo

  4. Fabrizio dice

    ciao a tutti; potrei sapere anch’io se ci sono suggerimenti circa gli orari piu’ opportuni per acquisto/vendita ETF?

    non riesco a pensare perché dovrebbero esserci momenti piu’ opportuni o meno aldilà della dinamica di mercato, pero’ mi piacerebbe scoprirlo.

    Grazie!
    Fabrizio

    1. Vincenzo Migliaccio dice

      caro Fabrizio,
      Non romperti il capo! Sono delle sottigliezze che all’inizio non vale la pena neanche considerare. ti dirò noi quasi mai agiamo considerando questi aspetti.
      Si perderebbe di vista lo scopo principale dell’operazione…Magari negli anni se vorrai potrai affrontare questo discorso..ma per ora lascia stare..
      a presto
      Vincenzo

  5. Giginvestitoreconsapevole dice

    Mai la mattina, ma sempre poco prima della chiusura del mercato per evitare sbalzi di volatilita’.
    Ciao Fabrizio
    Gigi
    jinny@libero.it

    1. Vincenzo Migliaccio dice

      Sì, per quei strumenti ad alto scambio potrebbe valer la pena evitare gli acquisti/vendite nelle ore di “punta” come la mattina.
      Evitare però di mettere gli ordini il venerdì pomeriggio!
      a presto
      Vincenzo

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